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突破小圈子：渣打汇丰开始广撒网 紧盯“进富一族”
更新时间：2011-04-20
东亚银行和恒生银行积极把握市场，改变产品结构，适应市场变化，让投资者盈利
理财周报零售银行实验室研究员 张莉/文
“外资行会有以前的跑马圈地转向精耕细作，现在很多银行的产品大同小异，从2009年起，很多家银行都已打起了"要以服务取胜"的口号。”某外资行高层告诉理财周报记者。
出于自我定位的限制，也出于产品所侧重领域的限制，外资行的理财业务在中国市场起步之初，就将目标锁定在富裕人群。然而，可能是由于富裕人群的规 模在当前中国还比较有限，抑或是由于来自同行的竞争日趋激烈，包括渣打、东亚等不少外资行在内的理财业务的门槛都出现了不同程度的降低。不过，追逐中国潜 在富裕阶层几乎已经成为外资行的集体默契，因此，外资行纷纷开始提前布局未来富裕人群的理财业务。
渣打和汇丰升级创智理财品牌，盯住“进富一族”
2010年12月17日，渣打中国宣布升级其创智理财品牌，并在中国首度提出进富一族概念。升级后的创智理财业务针对进富一族的金融需求提供全面银行服务,是外资银行中服务这一人群的唯一金融品牌。
2010年下半年，渣打银行联合尼尔森调查公司公布了一份最新的市场调查报告显示，一个被命名为“进富一族”的新兴社会群体已经悄然产生，而针对这一人群的金融理财服务尚呈现较大的空白。
相关资料显示，在亚洲估计有4200万“进富一族”，且“进富一族”正以每年20%的速度快速增长，预计到2013年“进富一族”在亚洲的规模将达到8600万，并且在未来4年内，“进富一族”中每4人将会有一人跨入富裕人群。
在中国，“进富一族”是一个教育和知识程度比较高、月收入在1万-4万元之间、衣食无忧且富于进取的群体。他们之中的许多人已经拥有了房子、车 子、电子产品、奢侈品，并且热衷于外出旅行，享受生活。大约40%的进富一族拥有超过50万的金融资产，其中股票、基金和债券这类金融投资已经取代储蓄， 占据他们资产中最大的比例。他们达不到私人银行的标准，但又有着“富裕人群“理财的需求，迫切要求更多银行专员为他们提供专业意见，以实现家庭财富的合理化配置。
渣打银行尊尚个人银行集团总监胡美霞在接受理财周报记者专访时表示，“这类人群在财富管理有很大的需求，45%的人群集中在这一领域，未来还将 增加。在中国，年龄层次是25岁至40岁之间，85%进富一族有驾照，61%有汽车，79%的人有房产，81%的人去过国内外旅游，70%的人已经有智能 手机。”
“过去多数银行，都是针对富裕人群和高端人群而忙活，对这一块人群不太重视，调查发现，这些人有强烈需求，是希望被认可为会员之类的身份，我们是中国第一家在中国打造创富理财。”
无独有偶，在2011年新年伊始，汇丰在内地也首次推出了面向新兴富裕人群的“运筹理财”服务, 覆盖全部四大重点区域，为更广大客户群提供财富管理服务。
花旗理财产品打通零售银行与中小企
2010年6月8日，花旗（中国）推出了一项新的业务，就是整合零售银行网点，为小企业主量身定做了“优智商务”成长企业服务。
所谓的“优智商务”主要为企业客户解决融贷、外汇和贸易等方面的问题。该项新服务将由零售银行客户经理作为客户单一联络人,在为客户提供个人理财服务的同时,也助其解决商业银行服务的需求,为广大小企业主提供一站式的银行服务。此类服务在中国尚属首创。
此项服务首先在长三角全面开展，随机扩向全国。
“我们看到了2010年的市场机遇，很多中国的小企业主自身的需求尚未得到充分的满足。在零售银行方面，花旗已经推出了贵宾理财服务，我们发 现，有些贵宾客户的身份恰恰是一些小企业的业主，根据他们的反馈以及内部的调研，我们了解到，他们不仅仅局限于个人理财、贷款等方面存在需求。”花旗（中 国）副行长、消费金融业务总裁石安楠告诉理财周报记者。
他说，既然市场有这方面的缺口，就应该顺势来同时满足小企业主的个人金融需求和公司的金融需求。花旗觉得现在是时机成熟了。
理财产品东亚挂钩指数基金，恒生热捧结构性
错位化竞争一直是外资行乐于遵循的中庸之道。各家在长三角大本营纷纷实验，成功后再推向全国。
2010年8月，东亚银行再度推出“牛熊双盈11”亚洲增长区域指数基金保本投资产品，且只供VIP客户专享，助投资者在牛熊市场中都有机会获得潜在投资收益。
早在2009年底，针对复杂的市场，东亚已经适时推出了“牛熊双盈”投资策略，在确保投资者100%本金保障的前提下，使投资者在小型熊市以及 重新上涨时都有机会获得收益，有效把握市场有限下跌和可能再次上涨的累积获利机会。首款采用“牛熊双盈”投资策略的“溢利宝”系列27—“新兴市场”牛熊 双盈保本投资产品在推出的后126个交易日已有113日获得年化7%的按日累计收益，在波动的市场中把握了投资机会，表现非常出色。
恒生银行则在过去的一年推出了保本型和结构性的理财产品，前者更是占比70%以上。
“恒生理财产品的良好表现源于对市场的正确预测。恒生的理财产品都是挂钩H股，而H股市场不错，同时也源于美国的货币政策与中国对香港经济宽松 政策的影响。H股和A股以前差异很大，现在H股有时也高过A股，我们也抓住了高回报的时机，稳中寻到了出路，让客户也间接盈利。”恒生银行副行长杨荣燊对 理财周报记者说
理财周报零售银行实验室研究员 张莉/文
“外资行会有以前的跑马圈地转向精耕细作，现在很多银行的产品大同小异，从2009年起，很多家银行都已打起了"要以服务取胜"的口号。”某外资行高层告诉理财周报记者。
出于自我定位的限制，也出于产品所侧重领域的限制，外资行的理财业务在中国市场起步之初，就将目标锁定在富裕人群。然而，可能是由于富裕人群的规 模在当前中国还比较有限，抑或是由于来自同行的竞争日趋激烈，包括渣打、东亚等不少外资行在内的理财业务的门槛都出现了不同程度的降低。不过，追逐中国潜 在富裕阶层几乎已经成为外资行的集体默契，因此，外资行纷纷开始提前布局未来富裕人群的理财业务。
渣打和汇丰升级创智理财品牌，盯住“进富一族”
2010年12月17日，渣打中国宣布升级其创智理财品牌，并在中国首度提出进富一族概念。升级后的创智理财业务针对进富一族的金融需求提供全面银行服务,是外资银行中服务这一人群的唯一金融品牌。
2010年下半年，渣打银行联合尼尔森调查公司公布了一份最新的市场调查报告显示，一个被命名为“进富一族”的新兴社会群体已经悄然产生，而针对这一人群的金融理财服务尚呈现较大的空白。
相关资料显示，在亚洲估计有4200万“进富一族”，且“进富一族”正以每年20%的速度快速增长，预计到2013年“进富一族”在亚洲的规模将达到8600万，并且在未来4年内，“进富一族”中每4人将会有一人跨入富裕人群。
在中国，“进富一族”是一个教育和知识程度比较高、月收入在1万-4万元之间、衣食无忧且富于进取的群体。他们之中的许多人已经拥有了房子、车 子、电子产品、奢侈品，并且热衷于外出旅行，享受生活。大约40%的进富一族拥有超过50万的金融资产，其中股票、基金和债券这类金融投资已经取代储蓄， 占据他们资产中最大的比例。他们达不到私人银行的标准，但又有着“富裕人群“理财的需求，迫切要求更多银行专员为他们提供专业意见，以实现家庭财富的合理化配置。
渣打银行尊尚个人银行集团总监胡美霞在接受理财周报记者专访时表示，“这类人群在财富管理有很大的需求，45%的人群集中在这一领域，未来还将 增加。在中国，年龄层次是25岁至40岁之间，85%进富一族有驾照，61%有汽车，79%的人有房产，81%的人去过国内外旅游，70%的人已经有智能 手机。”
“过去多数银行，都是针对富裕人群和高端人群而忙活，对这一块人群不太重视，调查发现，这些人有强烈需求，是希望被认可为会员之类的身份，我们是中国第一家在中国打造创富理财。”
无独有偶，在2011年新年伊始，汇丰在内地也首次推出了面向新兴富裕人群的“运筹理财”服务, 覆盖全部四大重点区域，为更广大客户群提供财富管理服务。
花旗理财产品打通零售银行与中小企
2010年6月8日，花旗（中国）推出了一项新的业务，就是整合零售银行网点，为小企业主量身定做了“优智商务”成长企业服务。
所谓的“优智商务”主要为企业客户解决融贷、外汇和贸易等方面的问题。该项新服务将由零售银行客户经理作为客户单一联络人,在为客户提供个人理财服务的同时,也助其解决商业银行服务的需求,为广大小企业主提供一站式的银行服务。此类服务在中国尚属首创。
此项服务首先在长三角全面开展，随机扩向全国。
“我们看到了2010年的市场机遇，很多中国的小企业主自身的需求尚未得到充分的满足。在零售银行方面，花旗已经推出了贵宾理财服务，我们发 现，有些贵宾客户的身份恰恰是一些小企业的业主，根据他们的反馈以及内部的调研，我们了解到，他们不仅仅局限于个人理财、贷款等方面存在需求。”花旗（中 国）副行长、消费金融业务总裁石安楠告诉理财周报记者。
他说，既然市场有这方面的缺口，就应该顺势来同时满足小企业主的个人金融需求和公司的金融需求。花旗觉得现在是时机成熟了。
理财产品东亚挂钩指数基金，恒生热捧结构性
错位化竞争一直是外资行乐于遵循的中庸之道。各家在长三角大本营纷纷实验，成功后再推向全国。
2010年8月，东亚银行再度推出“牛熊双盈11”亚洲增长区域指数基金保本投资产品，且只供VIP客户专享，助投资者在牛熊市场中都有机会获得潜在投资收益。
早在2009年底，针对复杂的市场，东亚已经适时推出了“牛熊双盈”投资策略，在确保投资者100%本金保障的前提下，使投资者在小型熊市以及 重新上涨时都有机会获得收益，有效把握市场有限下跌和可能再次上涨的累积获利机会。首款采用“牛熊双盈”投资策略的“溢利宝”系列27—“新兴市场”牛熊 双盈保本投资产品在推出的后126个交易日已有113日获得年化7%的按日累计收益，在波动的市场中把握了投资机会，表现非常出色。
恒生银行则在过去的一年推出了保本型和结构性的理财产品，前者更是占比70%以上。
“恒生理财产品的良好表现源于对市场的正确预测。恒生的理财产品都是挂钩H股，而H股市场不错，同时也源于美国的货币政策与中国对香港经济宽松 政策的影响。H股和A股以前差异很大，现在H股有时也高过A股，我们也抓住了高回报的时机，稳中寻到了出路，让客户也间接盈利。”恒生银行副行长杨荣燊对 理财周报记者说
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