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白领如何买意外险
还有不到一周的时间就要进入2011年，每年的一季度是保险企业传统的“开门红”销售季。目前，东莞的各家保险公司就已经开始布局2011年市场份额。“开门红”期间，各家保险公司将采取一系列促销策略。
面对保险公司推出来的大量险种，消费者看得眼花缭乱，而且有太多专业的术语，保险营销人员各说各的好，要从各种保险中找到一份适合自己的不容易。
记者找到专门代理各家保险公司各类保险产品的代理公司，给消费者在选择保险时一些建议。
保险销售人员有误导
消费者在购买保险时，由于对保险并不熟悉，所以大多数会让销售人员介绍，而销售人员在介绍的时候，不管有心还是无心，都存在误导。
大童保险销售服务有限公司广东区域管理中心总经理白新俊告诉记者：“按照国家的规定，各大保险公司每年的投资收益中是要拿出一定比例的返还给购买了分红险的客户，但很多消费者在购买分红险时，会听到销售人员说该公司在做什么一个大项目，可以有多少收益，这让消费者会误以为自己的保费是用来投资这些的。”实际上，消费者的保费进了保险公司之后，是不可以流动的，保险公司也不可能拿保费来做其他的投资，投资所用的钱是保险公司另外的资金。在介绍分红险的收益时，保险营销人员也多是以公司以前的业绩为例，为客户未来的收益画一张“大饼”。
消费者也要摆正投保心态
保险中也有理财类的保险，像分红险、万能险、连投险等等。但白新俊建议打算购买保险的消费者：“每一种投资理财工具的方向是不一样的，想通过分红险来获得高收益，最终可能会让消费者失望，不如买基金或股票。因为分红险保险仍然是以保障为主，它只能保证你的资金能跑赢CPI，这是国家有条例规定了保险公司要达到的。”
如果是想花钱买个保障，白新俊建议可以考虑买纯保障性的险种，比如意外险，虽然没有分红回报，但如果遇到事故，赔付率比分红险高。“购买重大疾病保险也有讲究，对疾病写得越详细的，保的范围越窄，打个比方，‘保头发’、‘保黑色的头发’和‘保XXcm长的黑色的头发’，哪个保得宽？当然是保头发的范围宽。另外，年轻人可以挑最便宜的重大疾病险购买，毕竟年轻的时候身体还比较健康，得重大疾病的几率比较小。”
保费数额大可凭保单再融资
投保人在资金短缺时，也无需中途退保，可以通过保单向银行提出贷款申请。退保的损失大，退回的保费不多，而且之前的投保基本作废。
服装企业主张先生就曾遇到过资金短缺的情况。今年3月份他曾经一次性缴清了保费为100万元的人寿保险单，可赶上服装销售旺季的时候，手头又缺几十万的资金周转，打算提前退保，但核算后却发现保费将明显亏损一截。后来，白新俊听说了他的情况之后，建议他用保单向银行贷款，解决了张先生的难题。
像张先生这样的企业主，东莞还有很多，他们每年投入的保费都有几十万元。对于这一部分投保者来说，购买保险不仅可以带来保障，而且在企业资金需要周转的时候，还可以凭借这些保单到银行融资，申贷不需任何附加条件。在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式向银行提出借款申请。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后余额的50%~70%左右。
工商银行东莞分行联合中国人寿东莞分公司推出人寿保险单质押贷款业务，该业务既能满足投资者眼前的投资需求，也能避免因中途退保带来的经济损失，实现了保险投资两不误。
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